みんなの銀行ってなに？ インターネット銀行とどう違う？
「みんなの銀行」とは、ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）が設立した、地方銀行が設立する初のネット銀行（新たな形態の銀行）。既存の銀行機能をオンライン化したインターネット銀行とは一線を画す「デジタルバンク」を目指す。
イマイチ分かったような分からないような説明ね…
今までのネット銀行から更に1歩踏み込んで
キャッシュカードなし、印鑑も通帳もなし、デビットカードなし、郵送なし
手続きのすべてをスマホで完結させることを目標にしている銀行…
誤解を恐れずにいうと、こんな感じでしょうか
具体的にどんなところがユニークなのか、この記事でレビューいたします。
口座の開設・維持は無料、口座開設できる条件は
個人、15歳以上、日本国籍、国内居住者です
期間限定で、口座開設時に以下の紹介コードを入力すると現金1,500円がもらえます
みんなの銀行の特長
徹底的なフリクション(摩擦)レス
とにかく煩わしいことは避けたい、デジタルで簡単にやろうや、ということらしいです。
具体的には
- 口座開設はスマホで完結、銀行印や身分証明書の郵送などナシ
- キャッシュカードやデビットカードの送付もナシ、これもスマホで代替
- 複雑なATM手数料体系も煩わしいので、プレミアムサービス(月額600円)に入れば一定限度無料
プレミアムサービスに入らない場合、他行振込手数料：200円/回、ATM出金手数料：110円/回です。
自行宛振込手数料と入金手数料は無料です。
使用可能なATM機はセブン銀行のみとなっています。
5万円まで自動で立替する「COVER(カバー)」
プレミアムサービスに加入したうえでカバーを申し込むと、支払時に口座残高が0円でも、5万円まで自動で立替してくれます。
利息もかからず、ウォレットと呼ばれる普通預金口座に入金するだけで返済が可能です。
貯蓄預金「BOX(ボックス)」
アプリ内で目的別に20個までの仮想の口座(BOX)を作成することができます。
既存の銀行では、貯蓄用口座を別途開設、という手順が必要ですが「みんなの銀行」では
アプリで自由に作成でき、預金口座「Wallet(ウォレット)」から毎月〇〇円BOXに仕分ける、といったスケジュール機能もついています。
貯蓄口座は普通預金口座より金利が高くなるものも多いですが
「BOX」では普通預金「Wallet」と金利は変わらず「0.001%」です
貯蓄預金を謳ってはいますが、支払で使用しない普通預金口座といった方が正確でしょうか…
使ったお金の記録「Record(レコード)」
いわゆるMoneyForward(マネーフォワード)機能ですね。他の銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどを連携することで、使用したお金がレコードとして自動で記録されます。
月ごとの資産の推移を分かりやすく簡単に確認することが可能となる機能です。
プレミアムサービスに入ってないと一括更新ができなかったり
マネーフォワードMeなど他のサービスと併用できない場合があったりとのこと
やや使いどころが難しい機能かもしれないですね
では、スマホですべて完結するというのなら、実際に口座開設して使ってみよう、ということで…
口座開設手順(iOS版)
実際にiPhone12miniで、2021年6月4日(金)21:40からアプリをダウンロードし、口座開設をしました。
開設作業時点でカバーの審査は終わっていませんが、口座開設作業自体は35分間で、22:15に完了しました。
AppStoreのレビューでは、本人確認のビデオ通話が全然つながらないという声が多いですが
私が口座開設した時点では待ち時間はなく、かなり改善されている印象です。
大まかな手順としては以下のようになります
個人情報登録
アプリをダウンロードし起動、個人情報を登録します。登録したメールアドレス宛に認証コードを送って、アドレスの有効性も確認します。
本人確認書類(身分証明書)のアップロード
運転免許証、パスポート、マイナンバーカード(個人番号カード)、住民基本台帳カード(写真付)、官公庁から発行された写真付き書類のいずれか1点をアップロードします。
ビデオ通話での本人確認書類(身分証明書)と本人確認
ビデオ通話で本人の顔と確認書類とを映して書類に誤りがないかを確認します。
本人確認書類を動かして厚みを確認し、正当なものであるかもチェックします。
ログイン設定登録
暗唱番号や口座の支店選択、プレミアムサービスやカバーの申し込みを行います。
プレミアムサービスは1年間無料となっています。1年後に有料になるから入らない場合
紹介コードによるプレゼントの1,500円を引き出すのに手数料が掛かってしまうので、ここでは申し込んでおいた方がお得です。
解約はいつでもできるのでご安心ください。この作業を終えれば口座の開設は完了です。
デビットカード登録
口座開設は完了していますが、発行されたデビットカードを使用できるようにします。
QUICPay登録、アクティベート作業を実施します。
では詳細に画像を踏まえて確認しましょう。
手順詳細
1.アプリをダウンロードする(写真はiOS)
2.お客さま情報入力
3.氏名(漢字・カナ・ローマ字)を登録する
4.生年月日を登録する
5.メールアドレスを登録する(認証コードを送るアドレスになるので、確認しやすいものを指定)
6.郵便番号、住所を登録する
7.本人確認書類アップロード
8.本人確認書類撮影(写真は運転免許証の例)
9.カメラアクセス許可で「OK」を押下し、本人確認書類を撮影する
10.本人確認ビデオ認証
11.ビデオ通話の注意事項が表示されるので、確認する
12.ビデオ接続するまで待機
13.再度カメラアクセスの許可を求められるので「許可」を押下
14.画面の指示に従い、顔と確認書類を画面に映す(相手は映らず自分の顔と書類を映すだけで話もしません)
15.通話が完了したら「アプリへ戻る」を押下
16.ログイン設定(ログインパスワード、秘密の質問を登録する)
17.SMS疎通確認のため携帯の電話番号を入力する
18.SMSで認証コードが送信されてくるので、コードを入力し、再度ログインする
19.支店を選択する(世界の橋の名前だそうです)
20.ATM暗証番号を登録する
21.紹介コードを入力する(「WnWBSRyx」を入力してください、後から入力できないので注意)
22.口座開設完了(もうちょっとだけ続くんじゃ)
23.プレミアムサービスに登録する(登録しない方はスキップしてください)
24.「上記に同意のうえ、アップグレードします」にチェックし、「\600/月でアップグレードする」を押下
ここ、すごく分かりづらくて600円取られそうですが
1年間無料なので安心してください
25.AppStoreでサブスクリプション登録(iOSの場合、1年目が無料になっているのが確認できます)
26.サブスクリプション購入完了
27.カバーの設定(不要な場合やプレミアムサービスを登録していない場合はスキップ)
28.お申込み情報を入力する(年収・取引目的・就業状況)
29.カバー用に本人確認書類を再度アップロード(口座開設と同じものが使用可能)
30.本人確認書類アップロード画面(私は口座開設と同様に運転免許証を使用しています)
31.申し込み受付け完了画面
32.口座開設完了画面
33.ウォレット画面で上にスワイプ(あともうちょっとだけ続くんじゃ、いやホントにあとちょっと)
34.アクション画面から「デビットカードを使う」をタップ
35.デビットカード登録画面
36.ApplePayに登録(iOSの場合)
37.カード追加中
38.QUICPay追加完了画面
39.アクティベート完了画面
40.ApplePay設定完了
41.デビットカードアクティベート完了
以上で口座開設し、デビットカードをApplePayで使えるようになりました
画像だと長く感じますが、操作性が良いので分かりやすく
思っている以上に短い時間で完了できると思います
カバー審査結果
口座開設と同時にCOVERの審査を申し込み(2021年6月4日(金)22:01 上記手順No.31)、審査結果がメールで送付されてきました(2021年6月4日(土)15:12)。
週末の夜の申し込みで休日の午後に結果送付は、かなり早いですね！
まぁ5万円と少額なので、携帯割賦契約での与信調査レベルでクレヒスとかサラッとなんでしょうけど
24時間開設OKを謳うからにはバッチ処理を日に何度も流してるんだろうなぁなんて感心したりしてます。
あ、一応COVERの審査は通りました！
FAQだと通常2,3日かかるそうなので今はサービスリリース直後で気合が入ってるんでしょう、お疲れさまです！
お友だち紹介プログラム・紹介コード
いつまで続くかは分かりませんが、2021年6月現在、お友だち紹介プログラムとして、紹介コードを入力のうえで口座開設すると、紹介者・紹介された人の双方に1,500円の現金がプレゼントされます。
このレビューを読んで、参考になったと思ったら、紹介コード【WnWBSRyx】を、上記手順のNo.21で入力してくださいね。
まとめ
金融機関でなんちゃってITエンジニアをしている管理人としては、当該アプリはかなりお金をかけてUIを練っているように感じられました。
アクセンチュアが開発に関わっているそうですが、我が社でもこれくらいのパフォーマンスをみせてくださいよ…と思ってしまったのは内緒です。
現在「みんなの銀行」独自の
キャッシュカード・デビットカードレスは他銀行に容易に追随されそうです
立替5万円は面白い試みですが、果たしてどれだけ需要があるか…
手数料もプレミアムサービスが無料でなくなると割高なため、敬遠される可能性が高いでしょうし
今回の現金プレゼントで顧客拡大し、2手・3手と面白い方策が続けば
ネット銀行界に旋風を巻き起こすかも知れません
今回のキャンペーンで知名度をあげて…
本当の狙いは法人向けの「Minna no BaaS」でしょうね
クラウドの会計システムに「Oracle Fusion Cloud ERP」を導入してますし…
よく分からない方は、福岡銀行はかなり本気って思っていただければ間違いないです
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